近年來，金融科技正以前所未有的速度改變著傳統(tǒng)銀行的運作方式和商業(yè)模式，新時代對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)能力與服務(wù)水平提出了更高的要求。因此， 加強對金融科技的研究，強化金融科技的思維理念 ，并在此基礎(chǔ)上規(guī)劃全行的發(fā)展戰(zhàn)略及轉(zhuǎn)型方向，對商業(yè)銀行而言十分緊迫和必要。

自去年6月央行印發(fā)《中國金融業(yè)信息技術(shù)“十三五”發(fā)展規(guī)劃》，明確提出“‘十三五’時期要加強金融科技和監(jiān)管科技研究與應(yīng)用”之后，銀行機構(gòu)在金融科技領(lǐng)域的探索與實踐便如火如荼地開展起來，特別是今年上半年，部分銀行在金融科技領(lǐng)域均有所突破。

可以看到，銀行機構(gòu)對科技的創(chuàng)新應(yīng)用歸根到底還是落腳于提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。“ 在金融科技的世界里，變的是客戶、行業(yè)和監(jiān)管。具體來說，客戶的消費行為、行業(yè)的主體構(gòu)成以及監(jiān)管不斷地正本清源，這些是變化的內(nèi)容；而在這些變化的背后，金融科技的金融屬性是不變的，它的目標是服務(wù)客戶、為社會創(chuàng)造價值。 只有掌握了金融科技的變與不變，才能夠把握和駕馭金融科技的發(fā)展方向。

金融服務(wù)于企業(yè)，要清楚未來企業(yè)的商業(yè)模式將會是什么樣的，只有這樣，銀行才能提供更優(yōu)質(zhì)、更精準的金融服務(wù)，而不是簡單地局限于拉存款、放貸款等。 新經(jīng)濟催生新金融，而新經(jīng)濟又來源于生產(chǎn)制造企業(yè)的新動能 ，銀行機構(gòu)只有基于企業(yè)產(chǎn)業(yè)變革提供金融服務(wù)，金融科技創(chuàng)新才能最大限度地發(fā)揮其效用。

首先，要明確邏輯關(guān)系，強調(diào)金融服務(wù)實體經(jīng)濟，就要基于新經(jīng)濟提供新金融，然后才是新金融的科技創(chuàng)新，如果脫離新經(jīng)濟基礎(chǔ)而談新金融，則容易催生金融泡沫；其次，銀行要選擇不同的行業(yè)維度、不同的行業(yè)生態(tài)將金融服務(wù)做專做精， 區(qū)別于國有五大行提供綜合性金融服務(wù)，未來中小銀行或?qū)⒆邔I(yè)銀行的發(fā)展思路，形成一種新的服務(wù)業(yè)態(tài)。

“二八定律”是指作為理性“經(jīng)濟人”，商業(yè)銀行將把主要精力放在能帶來80%價值的占比20%的客戶身上。然而，在金融科技迅猛發(fā)展的今天，“二八定律”或被顛覆。

一直以來，銀行都很想服務(wù)好80%的‘長尾用戶’，但效果卻并不樂觀。 反觀互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，他們通過各種技術(shù)手段，觸達了越來越多的用戶，形成了‘聚沙成塔’的效應(yīng)。銀行機構(gòu)要想延伸金融服務(wù)觸角，金融科技是重要的手段。

實際上，過去銀行是“以渠道為王”，布設(shè)了大量的銀行網(wǎng)點。而隨著互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，流量經(jīng)營變得愈發(fā)重要，越來越多的用戶被聚集或者黏附到互聯(lián)網(wǎng)平臺和場景中。那么，銀行現(xiàn)在需要做的，就是運用金融科技，積極布局平臺和場景，將金融服務(wù)盡可能多地延伸至80%的“長尾客戶”。

毫無疑問，這些“長尾用戶”中包括小微企業(yè)。值得關(guān)注的是，近期，監(jiān)管層出臺大量政策文件引導(dǎo)金融機構(gòu)支持小微企業(yè)發(fā)展。